当房贷贷款机构提到在您购房首付中使用的“资金Season”时，他们指的是您已经持有一段特定时间的资金——通常为60天。

贷款机构要求您的大部分首付资金经过Season处理，以避免潜在的欺诈行为以及防止使用来自犯罪活动的资金购买房产。

为什么贷款机构要求资金Season？

当贷款机构在审视您的抵押贷款申请时，法律及其贷款政策通常要求他们审查您的财务状况，以评估您是否有能力支付贷款的月供。贷款机构会检查您的工资单Pay Stub、银行账户Bank Statement和其他资产，并审查您的每月债务义务，以了解您的资金来源和去向。

如果在评估过程中，您的银行账户突然出现了一大笔资金，贷款机构需要了解其来源。他们会要求您提供资金来源、存入的原因，以及您将来是否需要偿还的文件。如果这些资金已经Season——意味着在评估开始时已经在您的银行账户中——贷款机构很可能不会要求您提供其来源的文件。

所有首付资金都需要Season吗？

并非您用于首付的所有资金都需要Season。

对于购房者——特别是首次购房者——来说，使用家庭成员的财务赠礼作为首付的一部分是相当常见的做法（家庭成员每人可以赠送高达16,000美元而不触发所得税处罚）。这些赠款在房屋购买完成前不久交付也是完全合法的。

如果赠款时间不足以Season，贷款机构将要求您提供一份“赠款信”（Gift Letter）。这封信通常由赠款人和您作为接收人签名，声明不期望偿还。（如果您需要偿还这笔钱，即使没有附加时间限制，这笔钱就是一笔贷款而不是赠款，贷款机构必须将其与您的债务一起考虑。）赠款信的具体措辞要求可能因抵押贷款类型而略有不同，因此请与您的房地产律师或贷款官员确认，以确保您提供了正确措辞的赠款信。

资金Season的最终建议

简而言之，资金Season意味着您需要在实际购买房屋之前就准备好购房所需的资金，至少要覆盖您的首付大致金额。

因此，您应该在开始寻找房屋的旅程之初，将资金转移到一个储蓄账户或货币市场账户。当您申请抵押贷款预批准时，让资金开始Season：资金在账户中的时间越长，您在寻找最佳贷款条件和利率时对贷款机构看起来就越有吸引力。在您开始查看房源和参观物业时，让资金继续Season。尽管您可能会很想用这些资金做其他事情，但请不要动用它们——这会破坏Season的目的。尽量不要产生任何新的大额债务，不要贷款，或做任何可能占用这笔钱的事情。

理想情况下，当您对一处房产提出购买要约并正式申请抵押贷款时，您的资金将完全Season（或接近）。然后贷款机构可以继续处理您的贷款，您也可以更接近成为房屋所有者的目标。

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